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《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（20251201起施行）

2025-12-01來源：中國人民銀行

　　中國人民銀行關于修改和廢止部分規章的決定

　　為貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》，中國人民銀行對涉及反洗錢的規章進行了清理。

　　一、修改《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）。

　　（一）將第二條修改為：“在境內設立的下列機構，履行本辦法規定的金融機構大額交易和可疑交易報告義務：

　　“（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；

　　“（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

　　“（三）保險公司、保險資產管理公司；

　　“（四）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；

　　“（五）非銀行支付機構；

　　“（六）中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構。

　　“從事匯兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構以及網絡小額貸款公司報告大額交易和可疑交易適用本辦法。”

　　（二）將第九條修改為：“下列機構與客戶進行金融交易并通過銀行賬戶劃轉款項的，由銀行機構按照本辦法規定提交大額交易報告：

　　“（一）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；

　　“（二）保險公司、保險資產管理公司；

　　“（三）信托公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；

　　“（四）從事匯兌業務、基金銷售業務、保險專業代理和保險經紀業務的機構以及網絡小額貸款公司。”

　　（三）將第十四條修改為：“金融機構應當對通過交易監測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。金融機構應當對以上人工分析、識別、排除或確認工作設置合理時限。”

　　增加一款，作為第十四條第二款：“金融機構在人工分析、識別可疑交易過程中，必要時通過客戶盡職調查進一步了解相關客戶及交易的風險狀況，確保可疑交易判斷與客戶盡職調查內容相互驗證。發現客戶洗錢或恐怖融資風險狀況發生變化的，應當合理劃分、動態調整客戶洗錢風險等級。對存在洗錢或恐怖融資高風險情形的，必要時可以依法采取相應的洗錢風險管理措施，以降低洗錢或恐怖融資風險。”

　　（四）將第十七條中“以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告”修改為：“抄報所在地中國人民銀行或者其分支機構。”

　　（五）刪除第十八條。

　　（六）將第二十一條改為第二十條，修改為：“金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、準確地采集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求，確保交易監測工作覆蓋所有客戶及各項金融業務。”

　　（七）將第二十二條改為第二十一條，將第一款改為：“金融機構應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存10年。”

　　（八）增加一條，作為第二十三條：“中國反洗錢監測分析中心根據依法履行職責的需要，可以要求金融機構提供與大額交易和可疑交易相關的補充信息，金融機構應當及時提交補充信息。”

　　（九）將第二十四條修改為：“金融機構違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市分行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》第五十二條至第五十六條規定進行處罰。”

　　（十）將第二十五條修改為：“銀行卡清算機構、網絡支付清算機構及其他從事支付清算業務的機構應當按照中國人民銀行有關規定開展交易監測分析、報告工作。數字人民幣大額交易和可疑交易報告工作按照有關規定執行。”

　　此外，對條文序號作了相應調整。

　　二、廢止《金融機構反洗錢規定》（中國人民銀行令〔2006〕第1號）。

　　本決定自2025年12月1日起施行。

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《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（20251201起施行）

2025-12-01來源：中國人民銀行

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